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          房产业洗钱“疯狂” 规模高达4000亿

          作者: 佚名  上传时间:2009-03-26  浏览:126
          “钱究竟都到哪里去了?”
            2006年3月4日,面对中国人民银行反洗钱监测分析中心主任欧阳卫民的提问,在场的上海交通大学安泰管理学院EMBA们哑口无言。
            “西部地区金融机构说资金流向东部,东部的则说资金都流向中西部开发,现有条件下,目前全国资金流动状况复杂,难以辨别,”欧阳卫民说道,“而每年发生在中国境内的洗钱规模大约在3000~4000亿元之间,房地产等行业逐渐成为洗钱的主要渠道?!?br/>   房地产洗钱明目张胆
            “由于之前的反洗钱监测分析工作主要针对金融领域,非金融领域没有详细调查,也难以估计?!倍杂凇吨泄弥芸饭赜诿磕暝诜康夭煊蛳辞婺5奶嵛?,反洗钱监测分析中心研究部主任陈邦来回答。他解释说,房地产洗钱,主要指的是不法分子,尤其是腐败分子,将不正当收入投入房地产业,一段时间后再议价卖出变现。由于近年来国内房地产业火热,于是不正当收入就成了合法的投资收益。
            “通过投资或开发房地产,或者通过购置房地产再出售都可以将黑钱洗白。而且,房地产洗钱隐蔽性很大?!北本┤屎吐墒κ挛袼匣锶嗣舷苌捕浴吨泄弥芸繁泶锪送捶?。
            据记者了解,2001年,四川原乐山市副市长李玉书收贿索贿现金等折合人民币1400万元,用这些钱秘密注册了一家外商独资公司,购买了3处房产;
            2003年4月外逃的浙江省建设厅原副厅长杨秀珠,在纽约黄金地带置办了至少5处高级房产;
            2005年11月,李和平贪污案作出一审宣判,以犯贪污罪,判处李和平无期徒刑,并处没收用违法所得人民币3000多万元购买的55套房产洗钱;
            2006年初,“中行开平案”携带3亿美元外逃的余振东,被曝光在加拿大购买了三幢豪宅洗钱;
            ……
            “房地产行业的洗钱几乎明目张胆?!痹诎蔡┕芾硌г核档秸庖坏闶?,欧阳卫民提高了嗓音。
            房产之所以会成为贪污分子转移其巨额现金的首选目标,一方面是因为购买房产具有一定的私密性,不容易被普通人所觉察,且在全国范围内都可购买,没有区域限制;另一方面还因为房产保值、升值的潜力空间大,购买后用来出租甚至转手售出,易于产生“钱生钱”的雪球效应。
            反洗钱监测扩大新领域
            “今后,反洗钱监测分析中心的工作将向房地产、珠宝、赌博等行业推进?!?006年3月4日,中国反洗钱监测分析中心主任欧阳卫民对《中国经济周刊》表示,房地产业的反洗钱监测,是“适应反腐败斗争而进行的制度创新”。
            但更多人士认为,房地产业的反洗钱监测分析工作,很可能雷声大,雨点小。
            事实上,早在2005年9月国务院反洗钱工作部际联席会议上,中国人民银行行长周小川就向中央表示,有关成员单位应抓紧研究在房地产、会计师、拍卖等洗钱高风险行业建立反洗钱监管制度。
            “2005年在反洗钱监测方面,对于金融机构的违规操作,我们共处以5000万元的???。但是反洗钱监测向房地产等特殊行业推进,将面临人员和技术的短板?!迸费粑烂袼?。而且对于房地产行业,由中国人民银行对违规进行处罚似乎名不正言不顺。
            “《反洗钱法》将在今年两会上进行讨论。但中国的反洗钱工作机制还不完善,情报分析能力还不完全适应当前的严峻形势,如何将交易特点和洗钱犯罪的特点相匹配,进行类型研究是当务之急?!?br/>   同时,欧阳卫民也认为,房地产业反洗钱 “需要从刑事立法、预防性立法和行业规则三个层面展开?!?br/>   2006年2月10日,建设部颁布的《建设部2006年工作要点》特别指出:为遏制炒房,建设部将在今年落实商品房预(销)售合同联机备案和实名制购房制度,遏制内部认购等炒房行为,也防止某些人将买房作为洗钱的手段。
            “有了这个制度,有关部门可以查询到购房人以往的购房数量以及交易历史,如此一来一些非正常的资金流动,以及隐藏其后的洗钱行为就会很容易浮出水面?!比屎吐墒κ挛袼匣锶嗣舷苌傅?。
            不过上海先原房产经纪公司刘经理持不同看法:“建设部的最新规定没有新鲜感,其实在京沪等地,已经展开了实名制购房制度。―真要洗钱,多借几个户口应该不算什么很大的成本。实名制购房制度对反洗钱监测不会有多大帮助,很多地方买房、投资或者花钱都可以很容易地得到一个当地户口?!?br/>
            隐私权之忧
            “高房价真是藏污纳诟的地方,洗钱、国外资金赌人民币升值、企业避税、黄牛炒房、地方政府用土地换政绩……如果实名制能防止黑钱进入房地产哄抬房价,对老百姓那当然是好事?!蓖馄蠊ぷ鞯暮莘遗扛赵谏虾3つ猩焦案浇蚍?,单价每平方米16200。
            当然,韩女士只代表了一种观点,在《中国经济周刊》的采访中,人们最关心的,莫过于反洗钱监测和调查进入房地产领域后,私人的隐私权会不会受到妨害。
            “或是疑似洗钱行为,即使金融机构提出报告,到了司法机构,所能进行的初步查证也是很有限的,因为要避免侵犯个人权益和隐私,有很多的交易虽然看起来怪怪的,但实际上它并没有违法,如果贸然调查,又易导致民怨?!鄙虾N野壹曳课菥陀邢薰揪碣芤宸宥约钦咚?。
            举例来说,假设某甲因为股市冷清,看重房地产投资,卖掉手中股票,获得百万现金后,拿去买了幢房子……这种通过多层次的转帐交易,使钱财脱离其来源的行为,其实就很像“房地产洗钱”的表征。对某甲来说,明明是合法正常的交易,如果调查机构不断试探打听,对一般人来说,这就损害了个人权益,会认为政府机关做过了头,妨害隐私。
            地产商的顾虑
            “我想反洗钱监测不会重视低价房领域,影响主要在于高档房产,而这一块业务去年已经萎缩很多?!?佘义峰谈道。在记者采访中,不少业内人士同样关注反洗钱监测对地产业的影响。
            对于房地产业反洗钱监测工作如何展开,业内也曾有过一定猜测。
            “房地产作为反洗钱监测对象,在有效法规措施出台之前,可能暂时会将房地产纳入金融监管部门监测范围?!币晃徊辉敢馔嘎缎彰慕鹑诮淌诒硎?。
            另一种猜测是,房地产业也可能像金融机构一样,对于一定金额以上的房产交易,确认客户身分并留存交易纪录凭证,向反洗钱监测分析中心申报,若违反此项规定的房产商,将被处一定???。
            “通过对房地产业异常资金交易数据和可疑线索集中收集,为制定预防和惩治腐败的政策措施提供有力支持?!迸费粑烂袼?。
            但即便如此,也难避免不肖业者隐匿不报的事情发生。
            “如果有黑钱包盘,我们不会觉得自己是被洗钱‘侵害了’,这个行业内基本都是求钱若渴,尤其是现在不景气,只要有资金接盘,还在乎你的资金是黑是白?”一位与记者相熟的房地产业内人士表示。
            欧阳卫民也承认反洗钱监测工作在非金融领域的难处:“货币本身不是臭的,地产商会讨厌它吗?”
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            什么是洗钱
            洗钱犯罪是一种典型的国际犯罪?!跋辞?Money Laundering)是个外来词。
            20世纪20年代,美国芝加哥一黑手党金融专家买了一台投币式洗衣机,开了一洗衣店。他在每晚计算当天的洗衣收入时,就把其它非法所得的赃款加入其中,再向税务部门申报纳税。这样,扣去应缴的税款后,剩下的其它非法得来的钱财就成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的来历。
            洗钱的一般流程
            洗钱通常涉及以隐藏资产来源为目的的一系列交易,以便使罪犯在使用这些资产的时候不被暴露。典型的这类交易有三个过程:(1) 入帐 ─ 通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构; (2) 分帐 ─ 通过多层次复杂的转帐交易使犯罪活动得来的钱财脱离其来源;(3) 融合 ─ 以一项显然合法的转帐交易为掩护、隐瞒不法钱财。

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