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          人民币升值不忙结汇 非美元货币有潜力

          作者: 佚名  上传时间:2009-01-02  浏览:100
          7月21日,央行宣布即日起开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度,人民币汇率不再盯住单一美元,采用更富弹性的人民币汇率机制。美元对人民币交易价格调整为1美元兑8.11元人民币,相当于人民币升值2%。
            人民币升值,外币持有者自然受影响。这时,人们最关心的两大问题是:要不要赶紧结汇?今后外汇如何投资?
          升值后结汇 为时已晚
            一般来说,外币持有者分为两类。第一类是外汇有指定用途的客户,在一段时期内要出国留学、商旅或定居。招行上海分行“金葵花”理财中心首席外汇分析师赵蔚认为,这类客户没必要忙着结汇,而应从保值出发,购买外汇理财产品。目前半年期美元理财产品的收益率为3.45%到3.48%,较同期人民币储蓄存款利率(扣除利息税后)高出1.7个百分点,这可在一定程度上对冲人民币升值效应。
            后一类是投资客户,他们为了博取较高收益而持有外币。如果是大额外汇资产(比如上万美元),从长期投资角度考虑,结汇也没有太大必要。
            因为汇率变化已成事实,现在把外汇兑换成人民币,为时已晚。由于我国对外汇仍实施管制,投资者将外汇换成人民币后很难再换回来,把5万美元以上的外汇卖给银行需要有外汇来源证明,手续比较严格,一买一卖之间还有近1%的价差。
            更重要的是,现在人民币汇率是参考一篮子货币进行调节,汇率浮动,并非只能升不能跌,保留一点外汇资产,能部分对冲人民币的汇率风险,对资产保值很重要。
          利用美元贬值效应投资
            央行宣布人民币升值后,同时提高了美元和港元利率,1年期美元、港币存款利率上限均提高0.5个百分点,分别为1.625%和1.5%。美元现在基准利率为3.25%,远高于人民币1年期定存2.25%的水平,国内银行的美元存款还有较大的升息空间,目前人民币加息的可能性却不大。
            因此,美元资产的收益率有望高于人民币资产的收益率。人民币理财产品的年收益率,目前只有2.5%左右;美元外汇结构性产品半年期的年收益率将近3.5%,这还是人民币升值前的水平,今后美元外汇结构性产品的收益率还会进一步提高。
            一些信托性质的外汇产品收益率比外汇结构性产品更高。例如上国投推出的系列外汇资金信托产品中的第1期,1年平均预期收益率高达13.4%;民生银行推出的同类产品,预期年收益率达8.5%左右。一些带有期权性质的外汇理财产品,尽管预期收益率也很高,但风险也有所放大。
            非美元货币的走势有潜力可挖。人民币升值政策发布后,日元、港币等都出现上扬,特别是日元,波动达到300点,一天内汇率升幅达到2%。日元受人民币升值利好刺激上涨,俨然成为亚洲系货币的领涨品种。
            中行上海市分行外汇专家建议,如果投资者在113上方买入了日元,可在109.50附近先行部分获利离场,留下大部分头寸,观察后市美元兑日元关键支撑位110附近的表现。如110位置失守,那么日元将继续保持涨势。
            澳大利亚元也是人民币升值的受益者,人民币升值将有助于澳大利亚原材料出口的增长,这将对澳元汇率构成正面影响。此外,由于澳大利亚与亚洲区的经济关系越来越密切,所以澳元汇率将跟随亚洲区主要货币的走势。
            此外,欧元、瑞郎、英镑等主要货币也值得关注。尽管无法获知一篮子货币的构成情况,从理论上讲,一篮子货币应该包括最大贸易伙伴的主要货币,这些货币的汇率变动,将会影响人民币汇率未来的变化。

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          关键字: 人民币升值 结汇 货币 潜力

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