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          年节余2万多元 如何投资实现增值

          作者: 佚名  上传时间:2009-03-21  浏览:104
          周小姐从事企划编辑工作,今年25岁,单身。银行存款2.5万元。月收入3200元左右。支出:租房(合租)约150元/月。吃饭交通:500元/月。日常生活消费(衣服化妆品娱乐等):约500元/月。支出合计:1150元/月。结余:约1800元/月。
            单位尚未办理各项保险。所以为自己购买了意外保险一份。一直考虑为自己购买一份寿险。另外还想为结婚买房储备一定资金。   周小姐希望能了解以下几个问题:1、是否需要增加保险投入。2、是否适合考虑基金投资等,如适合应选择哪种?3、应该结余的支出是哪些。
            根据周小姐的要求,上海浦东发展银行杭州分行的理财顾问对其资金流动作了分析,并为其制定了理财规划。
            该客户收入属于中等水平,一年下来有24600元的结余,尚属合理。但是考虑到单位没有为其购买保险,而且要为结婚买房做准备,这样的收入和结余就略显紧张。
            保险注重人寿和医疗险
            人寿和医疗保险是最基本的险种,大致可按照收入的10%,为自己购买人寿及医疗保险。要趁着年轻为自己购买低保费、高保障的保险产品。
            首要的选择是购买意外险,年轻时保费价格相对低廉??煽悸橇嚼?,一类消费型的普通意外险,只要每年花200―300元,就可以获得大约10万元保额的意外保险;另一类是年交型的大病类保险。此外可考虑购买医疗保险,年轻人平时的活动量比较大,容易发生一些扭伤等情况,购买一定的医疗保险有助于弥补这方面的损失。
            节制消费合理规划支出
            扣除保险支出后,一年结余在21000元上下。要买一套60万左右的房子,首付款及相关税费至少要20万,要达到结婚买房的目标就需要相当长的时间。按客户的条件应该可以申请经济适用房,这样可以大大减轻财务压力。否则,建议租房,而不是买房。
            我们从上面的现金流量表中可以看到,客户有比较多的钱是花费在买衣服、化妆品和娱乐上,占了消费总额的近50%,而且部分支出也不太明确。所以客户需要首先建立一个消费计划,尽量减少不合理的支出。建议不妨通过记账的方式,用两三个月的时间记录每笔消费,看看自己的支出中是不是存在太多的不合理支出,比如购买了美容健身卡却不常去;有很多衣服、化妆品一时冲动买了,后来却发现不适合自己等等。
            年轻时可考虑风险投资
            由于客户本身还很年轻,能够承受较多的风险,可以用比较多的资产来投资风险资产,但是有买房的财务目标,所以建议进行基金组合投资,既降低风险,又能获得较高的收益。
            为了应付超出预算部分的日???,节余的资金至少有10%应该作为存款存在银行里??梢越?0%的资金投资于股票型基金,这些基金的波动较大,但是收益相对较高,例如易方达策略成长、景顺长城优选股票基金自成立以来的平均年收益率都高达9%以上。
            另外可以将20%的资金投资于债券型基金或保本基金,这类基金的投资品种多为债券和金融票据,收益稳定,但不算太高。例如大成债券基金和嘉实浦安保本基金,自成立以来的平均年收益都在5%左右。剩余的20%资金为了能够应付意外支出,建议购买货币市场基金,流动性较好,赎回成本很低,手续费一般都是减免的。现在收益较稳定的货币市场基金收益一般在2.1%左右,略高于一年定期存款税后1.8%的收益。这样加权平均后的年收益率约在5%―6%左右,可以较好地达到资产平稳增值、规避风险的目的。

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